La expansión de la principal institución financiera mutualista del país, que está cumpliendo 60 años, se produce con una gestión estratégica del riesgo, baja morosidad, reforzamiento de las provisiones, alta solvencia y una notable mejoría en la rentabilidad.

SANTO DOMINGO, R.D.- La Asociación Popular de Ahorros y Préstamos (APAP) logró al cierre de 2021 un crecimiento extraordinario de 21.5% en sus activos, para un total de RD$118,781 millones, en un contexto de rápida recuperación de la economía tras superar los efectos de la pandemia.

Como parte de los activos, la cartera de crédito bruta crecióen 17.4%, cerrando en RD$61,300 millones, con un nivel de morosidad mejorado a 1.4% y una cobertura de cartera vencida a más de 31 días de 286.8%.

APAP marcó otro hito al cerrar el ejercicio social enero-diciembre 2021 con un índice de solvencia de 53.8%, más de5 veces el mínimo del 10% establecido por la Ley Monetaria y Financiera.

“La salud de estos resultados ha sido ratificada por las agencias calificadoras de riesgo Fitch Ratings y Feller Rate, que han asignado a APAP una clasificación AA- con perspectiva estable”, resaltó Gustavo Ariza, presidente ejecutivo de la entidad financiera.

La principal entidad mutualista del país experimentó un fuerte crecimiento del crédito comercial de 44.5%, así comode 25.0% en los préstamos para consumo y de 17.6% en los préstamos hipotecarios, impactando positivamente en distintas áreas de la economía dominicana.

Los créditos hipotecarios representaron el 55.9% de la cartera, con lo cual APAP ratifica su vocación originaria de promover la vivienda, mientras que los de consumoascendieron a 27.7% y los préstamos comerciales fueron el 16.4%.

Ariza indicó que los préstamos de APAP a las pymes, que conforman la mayor proporción del tejido empresarial del país, crecieron un 15.3% y representaron un apoyo importante a su proceso de formalización e inclusión financiera.

“Dos factores de confianza, las captaciones y la emisión dedeuda subordinada, sumaron RD$92,506 millones, para un crecimiento de 17.1% impulsado por un robusto incremento de 36.3% en los certificados financieros”, subrayó Ariza.

Indicó a su vez que la emisión de deuda subordinada de RD$5,000 millones registró una demanda de 1.5 veces la oferta colocada en el mercado.

“El aumento de los indicadores de eficiencia, las estrategias para mejorar la rentabilidad y la maximización de la red de negocios aportaron un resultado neto de RD$2,919 millones, para un incremento de un 81.5%, superando los retos en los años de pandemia”, valoró el presidente ejecutivo de APAP.

Estos resultados fueron presentados en la Asamblea Anual de Asociados de APAP, este jueves 24 de marzo. 

El Informe Financiero, junto con los Informes de Sostenibilidad y Gobierno Corporativo pueden ser consultados en su memoria de gestión anual 2020 - 2021, disponible en su página web. 

Mujeres se preocupan más por formarse en educación financiera

Santo Domingo, D.N. – La formación en cultura financiera para adquirir el hábito del ahorro, alcanzar un buen manejo de una tarjeta de crédito y obtener conceptos básicos para echar a andar un emprendimiento son los tres temas educativos que prefieren los usuarios de la Academia Finanzas con Propósito(www.finanzasconproposito.edu.do), una iniciativa digital del Banco Popular Dominicano para contribuir con la extensión de la educación financiera en el país. 

Estas categorías acumulan el 74% de los registros en la plataforma de educación financiera, la cual alcanza 77,600visitas desde su lanzamiento en noviembre de 2022 y 2,284 personas registradas en los diferentes cursos, según informó la entidad bancaria.

En total, se han emitido 345 certificados de cursos terminados. De estos, 106 pertenecen a tarjetas de crédito y 102 al ahorro, mientras que 57 corresponden a finanzas para los negocios; 49 para emprendimiento; 19 para salud y bienestar y 12 en educación sobre cómo elaborar un presupuesto. 

De acuerdo a los datos registrados en la plataforma de la Academia de Finanzas con Propósito, son las mujeres quienes más se preocupan por formarse en temas de educación financiera. Ellas lideran con el 62.3% frente a un 37.7% de los hombres registrados en el catálogo de cursos.

Semana Económica y Financiera

La Academia Finanzas con Propósito del Banco Popularparticipó con cursos para niños y adolescentes en la Semana Económica y Financiera del Banco Central, una actividad que se enmarca en la Global Money Week para promover la educación financiera en los menores de 176 países en el mundo.

En concreto, este año el Popular ofreció a niños de entre 9 y 12 años la charla “La importancia del ahorro” y a adolescentes entre 13 y 17 años otra charla titulada “Finanzas con propósito”, disponibles entre los contenidos de www.finanzasconproposito.edu.do

Mejora de indicadores tras formación

Como parte de su compromiso con la educación financiera de la sociedad, además de esta propuesta digital de la Academia Finanzas con Propósito, el Banco Popular complementa su propuesta de capacitación en materia financiera con charlas y talleres educativos, que durante 2021 alcanzaron 11,489 personas. 

Según registros acopiados desde 2014, se evidencia que la formación mejora la realidad financiera de las personas, ya que el 2.5% de los participantes en las charlas virtuales aumentaron el balance de sus cuentas de ahorro y 1.3% redujo los indicadores de mora.

 Aprueban bono verde para ayudar a financiar la transición ecológica en el país

Santo Domingo, D.N. – El Banco Popular Dominicano celebró su Asamblea General Extraordinaria Ordinaria Anual de Accionistas, donde informó sobre el excelente desempeño obtenido en 2021, un periodo en el cual contribuyó con la reactivación económica de los sectores productivos, mantuvo el ritmo de crecimiento y la calidad de sus activos, logró elevados niveles de liquidez, eficiencia y solvencia, y consolidó su liderazgo digital en la modernización de los servicios financieros en el país. 

Entre las principales decisiones tomadas al sesionar como Asamblea General Extraordinaria, los accionistas aprobaron la emisión de un bono verde como deuda de oferta pública, por un monto de RD$2,500 millones, cuyos fondos se utilizarán paracontinuar apoyando a la República Dominicana en su transición ecológica hacia una economía baja en carbono, financiando nuevos proyectos de energías renovables, electromovilidad y ecoeficiencia, principalmente.

Asimismo, los asambleístas aprobaron incrementar el capital social autorizado del banco en RD$5,000 millones, situándose ahora en RD$50,000 millones.

Inmediatamente concluida la celebración de la Asamblea General Extraordinaria Ordinaria Anual de Accionistas, el nuevo Consejo de Administración del Banco Popular agotó su primera reunión, en virtud de lo estipulado en el artículo 37 de los estatutos sociales, en donde se designó al señor Manuel Grullón Hernández como vicepresidente del Consejo de Administración y al señor Alex Pimentel M. como suplente del secretario del Consejo de Administración.

Asamblea general ordinaria anual

En la sesión como asamblea ordinaria, tras comprobar el quórum reglamentario, los accionistas tomaron nota de las acciones suscritas y pagadas con cargo al capital social autorizado, conocieron y aprobaron el Informe de Gestión Anual del Consejo de Administración, los estados financieros que detallan la situación de los activos y pasivos de la sociedad, el estado de ganancias y pérdidas, otras cuentas y balances, y el informe del comisario de cuentas. 

Los asambleístas ratificaron al señor Marino D. Espinal como presidente y a los señores Adriano Bordas y Pedro G. Brache Álvarez como miembros, conformando el Grupo II, por un periodo de tres años.

En adición, se nombró como nuevo miembro de este Consejo de Administración, por un período de un año, al señor Rafael A. del Toro G., y se ratificó la designación como miembro de la señora Cynthia T. Vega.

La asamblea tomó conocimiento del cambio en sus funciones de los señores consejeros A. Alejandro Santelises, Manuel E. Jiménez F. y Enrique M. Illueca, que pasarán a ejercer nuevas funciones para la organización. 

En concreto, los señores Santelises y Jiménez F. pasarán a presidir el Consejo de Administración de una nueva entidad de intermediación financiera del Grupo Popular, en calidad de presidente y vicepresidente de dicho consejo, respectivamente, continuando como miembros del Consejo de Administración de la casa matriz, Grupo Popular. 

Adicionalmente, el señor Illueca formará parte de la Junta Directiva de Popular Bank Ltd, filial bancaria del Grupo Popularradicada en la República de Panamá.

Los accionistas designaron como firma auditora externa a KPMG Dominicana, aprobaron los objetivos anuales del banco y conocieron el presupuesto para el año corriente 2022. 

De igual forma, se informaron sobre el Informe de Gestión Integral de Riesgos y el Informe Anual sobre el cumplimiento y ejecución del Sistema para la Gestión de los Riesgos de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, según lo dispuesto por la Superintendencia de Bancos. 

Resultados cuantitativos 

El presidente del Consejo de Administracion del Banco Popular, señor Marino D. Espinal, informó a los accionistas que el Popular cuenta con los indicadores de cartera más sanos de la banca dominicana.

Desde el punto de vista cuantitativo, indicó que los activos totales del banco finalizaron el año 2021 en RD$606,918 millones, mostrando un crecimiento de 9% sobre el ejercicioanterior. 

La cartera de préstamos bruta resultó en un balance de RD$378,202 millones, experimentando un aumento de RD$30,382 millones, equivalente a un 9% más. Este crecimiento se logró manteniendo la calidad de la cartera, que concluyó con un índice de cartera vencida de 0.70% sobre la cartera bruta y una cobertura de provisiones de 436%.

El total de depósitos captados finalizó el año pasado con un balance de RD$474,793 millones, registrándose un incremento de RD$38,123 millones, para un crecimiento de 9%; en tanto, el margen financiero neto en el año 2021 se situó en RD$30,462 millones.

Estos logros se obtuvieron manteniendo un nivel de solvencia de 16.71%, que supera el límite mínimo de 10% requerido por la regulación vigente, presentando un sobrante de capital de RD$28,904 millones que permitiría a la entidad crecer en aproximadamente RD$289,000 millones en activos.

Por su parte, las utilidades brutas del año ascendieron a RD$17,381 millones que, tras descontar el monto correspondiente al Impuesto sobre la Renta por RD$3,796 millones, resultaron en utilidades netas de RD$13,585 millones, mostrando un aumento de RD$4,018 millones.

Resultados cualitativos 

El señor Marino D. Espinal destacó como logros cualitativos la ratificación de las agencias de riesgo Fitch Ratings y Feller-Rate, que otorgaron calificaciones de solvencia al Banco Popular Dominicano de AA+ (dom), con perspectiva estable a largo plazo. 

Igualmente, reseñó los reconocimientos de importantes publicaciones especializadas, así como los cinco premios nacionales e internacionales a la campaña de publicidad institucional “El lado positivo”.

En línea con su visión sostenible, el Banco Popular revalidó su certificación internacional como organización carbono neutral, manteniéndose como la única entidad financiera del país que obtiene dos veces este aval. 

Educación financiera y liderazgo digital

Del mismo modo, informó que continuó el desarrollo de programas de capacitación para el aumento de la competitividad y desarrollo de las pymes con la séptima edición del Foro Empresarial Impulsa y la introducción al mercado de la Academia de Finanzas con Propósito (www.finanzasconpropósito.edu.do), con contenido educativo de finanzas personales, familiares y empresariales, creada para extender la educación e inclusión financiera en toda la población.

Durante el pasado año, el banco continuó ampliando su liderazgo digital con la App Popular que supera el millón de afiliados y los 200 millones de transacciones efectuadas a través de sus canales digitales y electrónicos, lo que representa un 86% de las operaciones manejadas por la institución.

Al respecto de las 32 nuevas soluciones digitales lanzadas el año pasado en la App Popular, el presidente ejecutivo del Banco Popular, señor Christopher Paniagua, en la carta dirigida a los accionistas subrayó que “mantenemos nuestro liderazgo digital, implementando nuevas tecnologías para la modernización de los servicios financieros, ofreciendo soluciones que amplían nuestro portafolio de productos y elevando la eficiencia de los procesos que generan más valor a los clientes”.